돈 되는 지식 22편: 보험, 정말 꼭 필요한가요? 어떤 기준으로 선택해야 하죠?
보험은 ‘있으면 좋고, 없으면 불안한’ 대표적인 금융상품입니다.
하지만 종류도 많고 복잡해서, 필요한지 아닌지조차 헷갈리는 경우가 많죠.
이번 글에서는 보험이 왜 필요한지, 어떤 기준으로 선택해야 하는지 쉽고 현실적으로 알려드릴게요.
1. 보험, 왜 필요한가요?
보험의 본질은 ‘예기치 못한 위험을 대비하는 것’입니다.
예를 들어, 사고나 질병 같은 일이 생기면 의료비, 생계비 등의 부담이 갑자기 커지죠.
보험은 이런 리스크를 사전에 분산하고 대비하는 안전장치입니다.
- 자동차 사고: 자동차보험이 수리비와 치료비 보장
- 암 진단: 실비보험 또는 암보험이 진료비 지원
- 갑작스러운 사망: 종신보험이 유가족의 생계비 지원
즉, 보험은 예상하지 못한 상황에서의 재정적 충격을 줄여주는 도구입니다.
2. 보험 종류 간단 분류
보험은 크게 다음과 같이 나눌 수 있어요.
- 생명보험: 사망 시 보험금 지급 (종신보험, 정기보험)
- 건강보험: 질병·상해에 대비 (실손의료보험, 암보험 등)
- 손해보험: 사고나 재산 피해 (자동차보험, 여행자보험 등)
요즘은 “통합보험”처럼 여러 기능을 묶은 상품도 많기 때문에 가입 전에 정확한 구성 확인이 필요합니다.
3. 보험, 꼭 가입해야 할까?
100% 필요한 보험과 선택적인 보험으로 나눠 볼 수 있어요.
- 필수 보험: 실손의료보험, 자동차보험(의무), 상해보험
- 선택 보험: 암보험, 종신보험, 연금보험, 자녀보험 등
실손의료보험은
‘의료비 돌려받는 보험’
으로, 누구나 하나쯤 갖고 있어야 하는 필수 보험입니다.
4. 보험 선택 기준은?
- 1. 내 상황에 맞는지? 직장인 vs 자영업자, 독신 vs 가장
- 2. 보장 범위는? 보장 항목과 한도 확인 (특약주의)
- 3. 보험료는 감당 가능한가? 생활비의 5~10% 이내가 적정
- 4. 갱신형 vs 비갱신형: 장단점 파악 필수
불필요한 특약이 과도하게 포함되어 있거나,
갱신형 상품만 있는 경우
는 주의가 필요합니다.
5. 실생활 예시
예시 1: 30대 직장인 A씨는 실손보험과 암보험만 유지
→ 실비로 의료비 대비, 암 가족력 있어 암 특약 포함
예시 2: 40대 가장 B씨는 종신보험 + 상해보험
→ 자녀 학자금, 아내의 생활비를 고려한 종신보장
보험은 사람마다 상황이 다르기 때문에 “누가 뭐 샀대”가 기준이 되면 안 됩니다.
Q&A
Q1. 보험은 언제 가입하는 게 좋을까요?
A. 젊고 건강할 때가 보험료가 저렴하고 가입도 쉬워요.
Q2. 실손보험은 꼭 필요한가요?
A. 네, 국민 대부분이 가입하는 필수 보험입니다. 병원비 부담을 크게 줄여줘요.
Q3. 비갱신형과 갱신형의 차이는?
A. 갱신형은 초반엔 싸지만 나중에 보험료가 계속 오릅니다. 비갱신형은 일정 금액으로 고정되지만 초기 비용이 더 들 수 있어요.
정리
- 보험은 위험에 대비한 경제적 안전장치
- 실손보험, 자동차보험은 사실상 필수
- 상황에 따라 맞춤형 보험 설계가 필요
- 무조건 많은 보험이 아니라, “내게 맞는 보험”이 중요