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돈 되는 지식 18편: 신용점수가 왜 중요한가요? 어떻게 관리하죠?
“나는 대출 안 받으니까 신용점수는 몰라도 괜찮지 않을까?” 사실, 그렇지 않습니다. 신용점수는 대출뿐 아니라 카드 발급, 휴대폰 요금할부, 전세 계약까지 우리 생활 곳곳에 영향을 미치고 있어요.
이번 글에서는 신용점수가 왜 중요한지, 그리고 신용점수를 잘 관리하는 현실적인 방법을 알려드릴게요.
1. 신용점수란 무엇인가요?
신용점수는
내가 돈을 얼마나 잘 갚는 사람인지 수치로 보여주는 지표
입니다.
예전에는 ‘신용등급’이었지만, 지금은 1~1,000점 사이의 점수제로 운영되고 있어요.
- 900점 이상: 매우 우수 (1~2등급 수준)
- 700점대: 보통 (중신용)
- 600점 이하: 관리 필요 (저신용)
신용점수는 KCB(올크레딧)와 NICE(나이스신용평가) 두 기관에서 관리합니다.
2. 왜 중요한가요?
- 대출 금리 결정: 점수가 높을수록 금리↓, 한도↑
- 전세보증보험 가입: 일정 신용점수 미만은 거절되기도 함
- 신용카드 발급, 분납 서비스 이용 가능 여부 등 일상에서 영향
예시:
같은 1,000만 원 대출을 받아도
신용이 좋은 사람은 연 4% 이자, 낮은 사람은 연 9% 이자를 내야 합니다. → 5년간 이자 차이만 수백만 원
3. 신용점수는 어떻게 계산되나요?
- 상환 이력: 연체 여부, 대출 상환 상태
- 신용 거래 빈도: 카드 사용, 대출 활용 등
- 신용 조회: 너무 잦은 대출 조회는 감점 요소
주의: 휴대폰 요금, 통신비 연체도 신용에 영향을 줍니다.
4. 신용점수 관리하는 방법
- 1. 연체 절대 금지: 하루만 연체해도 점수 하락
- 2. 소액 대출·카드 사용 후 성실 상환으로 신용 쌓기
- 3. 신용카드는 전체 한도의 30~50% 정도만 사용
- 4. 체크카드도 긍정적 사용 이력으로 반영
- 5. 불필요한 대출·현금서비스는 자제
최근에는 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 같은 앱에서 신용점수를 무료로 확인하고 관리 팁도 받을 수 있어요.
Q&A
Q1. 신용점수는 어디서 무료로 확인하나요?
A. 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 앱 또는 올크레딧, 나이스 홈페이지에서 무료 조회 가능합니다.
Q2. 연체가 있으면 몇 점이나 깎이나요?
A. 연체 기간과 금액에 따라 다르지만, 30~100점 이상 하락할 수 있습니다.
Q3. 신용점수는 얼마마다 갱신되나요?
A. 보통 매달 1~2회 정도 자동 갱신됩니다. 신용 변화는 빠르게 반영돼요.
정리
- 신용점수: 돈을 얼마나 신뢰할 수 있는 사람인지 보여주는 숫자
- 생활 전반에 영향: 대출, 보증, 통신, 카드 발급 등
- 관리법: 연체 금지, 꾸준한 성실 거래, 소액 신용 활동 활용
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